L'Instant Payment révolutionne les virements bancaires professionnels
Qu’est-ce que l’instant payment ?
Le virement instantané ou l'Instant Payment est un moyen de paiement pour les particuliers et les professionnels. Ce dernier permet de transférer de l’argent sur un autre compte bancaire. Ce type de virement se réalise uniquement via un virement externe. C'est-à-dire entre deux comptes bancaires de deux personnes différentes.
C’est un moyen de paiement rapide puisque la transaction se réalise en moins de 10 secondes, il n’y a donc pas de délai interbancaire.
À titre de comparaison, un virement bancaire standard est généralement réalisé entre 1 à 2 jours ouvrés (cela dépend des banques) après son enregistrement à la banque.
Le virement instantané est proposé dans la zone SEPA (Single Euro Payments Area) qui compose l’Union Européenne, l’Islande, la Norvège, le Liechtenstein et la Suisse.
Il est en complément des virements SEPA classiques. Nous vous expliquons plus bas la différence entre ces deux systèmes de paiement.
Le SEPA est un espace unique de paiement en euro et harmonise donc les règles du virement bancaire pour l’ensemble des pays cités ci-dessus.
Comment réaliser un virement instantané ?
Tout comme le virement classique, l’Instant Payment (ou le virement instantané) est accessible depuis un espace client d’une banque ou sur son application, une connexion internet est nécessaire. Ensuite, il suffit de sélectionner l’option “virement instantané” et d’indiquer les coordonnées bancaires (soit le numéro de compte, l’Iban et le BIC) du bénéficiaire pour valider la transaction. Ces coordonnées se trouvent sur le RIB du bénéficiaire à qui vous souhaitez faire un virement.
Pour effectuer cette opération, il est impératif que la banque de l’émetteur et du destinataire propose ce système de paiement.
En revanche, le virement instantané est un service optionnel, toutes les banques ne le proposent pas moyennant un tarif pour la personne qui crédite l’argent pour son bénéficiaire. Il existe par ailleurs des solutions et des systèmes de services de paiement agréé. Et ce pour fournir des moyens de paiement instantanés, tel que Paylib, Lydia ou même Soan. Même si aujourd’hui, 97 % des comptes bancaires français peuvent recevoir des virements instantanés.
En effet, comme précisé plus haut, cette solution de paiement s’effectue en moins de 10 secondes entre les deux comptes. Il n’a pas besoin d’attendre 1 ou 3 jours pour la réception de son argent qui lui est transféré.
Les modalités de ce virement
C’est le cas pour l’application de paiement mobile comme Paylib, si vous avez un compte et que votre bénéficiaire a également un compte. L’argent sera crédité en moins de 10 secondes sur le compte du destinataire. Uniquement si sa banque propose Paylib Instantané, c’est le cas chez Hello Bank, Crédit mutuel, La Banque Postale, La Banque Populaire, Caisse d’Épargne, etc.
Chez d’autres banques, le transfert d’argent sera disponible sous 1 à 2 jours ouvrés.
La disponibilité permanente de ce service bancaire fait partie de ses avantages. En effet, l’instant payment (virement instantané) est accessible tous les jours 24 h/24. Et ce tout au long de l’année.
Ce qui n’est pas le cas du virement classique, qui ne peut pas être effectué le week-end et certains jours fériés. De plus, les banques doivent valider les transactions
Comme son nom l’indique, le virement SEPA instantané est un virement irrévocable. Cela signifie qu’en cas d’erreur ou de fraude, il n’est pas possible de l’annuler. En effet, du fait qu’il n’y pas de délai interbancaire, l’opération est définitive.
Toutefois, si l’erreur ou la fraude est détectée rapidement par vous ou la banque. Celle-ci a la possibilité d’annuler le transfert et de récupérer les fonds à temps.
En revanche, les virements SEPA instantanés sont bien souvent payants, le tarif varie en fonction des banques. Il faut compter des frais bancaires d’un montant compris entre 0 € et 1 € selon les banques.
En revanche, ce type d’opération ne permet pas de réaliser un prélèvement automatique en instantané ni un virement permanent même si vous avez le RIB de votre bénéficiaire. Pour cela, vous devez passer par des plateformes comme Paylib pour vous faire payer.
Un bénéfice pour les particuliers et professionnels
Le plafond du virement SEPA instantané maximum se limite à 15 000 euros. Les transactions se réalisent en euros et le crédit est immédiat. Il est d’ailleurs impossible de réaliser un virement international, car la devise ne sera pas la même.
À titre indicatif, pour un virement SEPA classique, il n’y a pas de limite légale. En réalité, ce sont les banques qui fixent un plafond maximal de virement.
L’instant Payment représente un enjeu majeur pour les instances européennes qui veulent fluidifier les échanges commerciaux. Mais également soutenir la croissance des transactions entre les États membres.
Ce moyen de paiement, alternatif à la carte bancaire et au chèque, a révolutionné le paiement entre particuliers et professionnels. En effet, cette révolution technologique participe à l’amélioration des systèmes de paiements, des coûts et de l’expérience utilisateur.
Par ailleurs, l’Instant Payment représente une opportunité pour les commerçants en réduisant les risques de transactions. Que ce soit la garantie de paiement, réduction des coûts de gestion, gain de trésorerie, etc.
Les commerçants peuvent ainsi proposer plusieurs solutions de paiements et ainsi améliorer l’expérience client.
Autre avantage de l’Instant Payement : La fraude est plus faible que la carte bancaire ou bien le chèque. Commerçant et particulier peuvent privilégier ce moyen de paiement pour éviter tout risque.
Des banques en ligne comme Fortuneo et Boursorama Banque viennent de lancer leurs services de virement instantané. L'objectif est d’accroître leurs développements et de proposer une offre plus étendue à leurs clients.
L’instant payment difficile à convaincre
Mis en place en Europe par la Banque Centrale Européenne (BCE) depuis fin 2018. Le virement SEPA instantané n’a pas conquis tous les clients bancaires.
Selon le Comité National des Paiements Scripturaux (CNPS), l’Instant Payment représente que 3 % du total des virements en France. Contre 10 % en Europe (données publiées par le CNPS en avril 2022).
Au premier trimestre 2022, 20 millions de virements instantanés ont été réalisés. Soit une hausse de 52 % par rapport à la même période en 2021.
Mais cela reste encore insuffisant pour la Banque de France et le CNPS. Ils invitent donc les banques à diminuer les coûts de cette opération bancaire pour inciter les utilisateurs à l’utiliser d’autant plus. Aujourd’hui, un instant payment peut aller jusqu’à 1 € par transaction, de plus, le plafond est plus limité qu’un virement standard.
La BCE souhaite instaurer ce service de paiement comme alternative à la carte bancaire. Afin de rivaliser avec les entreprises américaines de carte bancaire (Visa et Mastercard).
Chez Soan, nous permettons aux entreprises de se faire payer plus rapidement.
Nous avons développé une solution qui permet, grâce à des moyens de paiements innovants, de réduire les délais de paiement entre professionnels.
Si vous souhaitez découvrir ce service et faire un Instant Payment via Soan c’est possible ! Offrez à vos clients une expérience de paiement simplifiée, sécurisée et sans commission.
Soan, la solution de gestion financière qui vous accompagne au quotidien.
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