Paiement récurrent, paiement ponctuel : quelles différences ? 

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Aujourd’hui, beaucoup de moyens de paiement existent et il est parfois plus difficile de choisir celui qui répond le mieux à vos besoins. 

Selon votre société ou la typologie de vos clients, certains modes de paiement seront plus adaptés. Chez Soan, nous proposons cinq moyens de paiement, sans aucune commission. Cette flexibilité vous assure un gain de temps considérable et vous permet de vous consacrer au développement de votre activité. 

Dans cet article, nous éclaircissons des termes bancaires et/ou financiers en comparant deux modes de paiement : les paiements récurrents et ponctuels. 

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Tout d’abord, abordons le paiement bancaire 

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Avec l’avènement des services en ligne, de plus en plus de prestataires de services ou e-commerce sont amenés à proposer des abonnements. 

Il leur faut alors un système de paiement en ligne capable de prendre en charge plusieurs devises. Ainsi que des moyens de paiement variés tels que le virement SEPA ou le paiement par carte bancaire, qui permettent de personnaliser le montant et les dates d’échéance.

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Un prélèvement, aussi appelé virement, est une transaction entre deux comptes bancaires. Le compte qui verse l’argent est appelé débiteur ou donneur d’ordre. Celui qui reçoit le montant est appelé bénéficiaire ou créancier. 

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Afin que ce type de prélèvement puisse avoir lieu, le débiteur doit fournir à sa banque des coordonnées bancaires de son créancier comme par exemple : 

• IBAN et BIC (Bank Identifier Code) ;
• L’identité bancaire du titulaire du compte bénéficiaire (avec le numéro de compte).

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Pour les pays de la zone européenne, un système a été mis en place afin de faciliter les virements et les paiements par prélèvement automatique pour les entreprises. C’est la norme SEPA (Single Euro Payments Area). 

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Cela permet aux 34 états d’échanger des flux monétaires plus simplement. Afin de pouvoir accéder à ce système devenu acteur majeur en Europe, il vous faudra un identifiant créancier SEPA. Cet identifiant vous permettra notamment de : 

• Avoir accès au cycle de vie du paiement et d’un virement SEPA ;
• Vérifier l’existence de mandats lorsque des virements SEPA sont effectués ;
• Demander une révocation de l’autorisation de paiement en cas de contestation.

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Le paiement récurrent ou permanent : définition 

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Un paiement récurrent ou paiement permanent, est un virement en euros, automatique et récurrent comme son nom l’indique. Il s’agit d’un prélèvement effectué (donc d’un virement) à une date d’échéance fixe, souvent chaque mois. Vers un compte tenu en France ou dans les autres pays Européen de la zone SEPA. La date peut être choisie par le créancier ou par le titulaire du compte bancaire débité.  

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Ce mode de paiement est souvent utilisé pour régler vos abonnements mensuels (votre compte Netflix ou votre box internet par exemple). Chez Soan, vous avez la possibilité de régler votre abonnement en prélèvement automatique, nous avons mis en place cette flexibilité afin d’optimiser votre trésorerie. 

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Pour mettre cette série de prélèvements récurrents en place, le débiteur doit donner le montant du paiement permanent et les informations bancaires du créancier à sa banque. Il doit aussi fournir une autorisation de prélèvement signée par le donneur d’ordre. 

C’est comme ça que fonctionne un abonnement, en effet, chaque mois, vous vous voyez prélever d’une certaine somme (pour un abonnement d’électricité ou bien un abonnement Netflix par exemple).

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Si vous êtes une entreprise, c’est un réel avantage lorsque vous souhaitez prélever un client pour des prestations de services ou des ventes de marchandises sur plusieurs mois. C’est simple et rapide à mettre en place. 

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Avec ces types de paiements, il est tout à fait possible de créer des abonnements pour vos clients.

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Le paiement ponctuel : définition 

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Un paiement ponctuel est une opération unique, effectuée à un instant donné. Ce n’est pas un paiement automatique. 

C’est par exemple le mode de paiement que vous utilisez pour payer vos impôts. 

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Dans ce type de paiement, un TIP (Titre Interbancaire de Paiement) est envoyé au débiteur, il doit le signer, y informer ses coordonnées bancaires (IBAN et BIC) et le renvoyer au créancier. 

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Un paiement ponctuel est plus facilement résiliable. En effet, il n’y a pas d’engagement ou de système de récurrence. L’avantage de ce paiement réside dans sa facilité et sa rapidité. 

Lorsque vous avez une entreprise, vous avez probablement la majorité de vos paiements clients qui sont réalisés en ponctuel.

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Avantages du paiement récurrent et du paiement ponctuel 

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Ces deux types de paiements comportent chacun des avantages. 

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Les avantages du paiement récurrent

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• Un processus à engager qu’une seule fois : la première fois peut prendre du temps, mais sur le long terme, c'est le moyen de paiement le plus simple et le plus rapide de payer. Ce qui prend du temps reste l’acceptation du nouveau bénéficiaire par votre banque. Une fois ce procédé réalisé, le paiement se fait en quelques secondes. 

• Un gain de temps : vous n’avez pas à renouveler la même opération chaque mois. Et donc d’y intégrer votre information bancaire.

• Une sécurité dans les paiements : plus besoin de se souvenir de la date d’échéance du paiement, une fois votre prélèvement automatique paramétré, vous êtes sûr que vos paiements arriveront dans les temps. 

• Une vision sur votre trésorerie : vous savez à quelle date et de combien vous allez être prélevé. Cela permet d’anticiper vos futures dépenses. 

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Il s’agit donc du mode de paiement idéal pour des factures régulières. 

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Les avantages du paiement ponctuel

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• Vous pouvez arrêter quand vous le souhaitez : vous n’êtes pas engagé dans un processus régulier. Pour arrêter le paiement, il vous suffit de ne pas renouveler l’opération. Pas besoin de révoquer le mandat ou d’ouvrir une procédure administrative.

• Vous pouvez choisir l’échéance : le paiement ponctuel permet de choisir la date optimale de paiement (une fois que vos clients vous ont payé par exemple). Cela vous permet une vision détaillée et en temps réel de l’état de votre trésorerie. 

• Vous avez une meilleure gestion des prélèvements : vous effectuez vos paiements en temps et en heure, vous pouvez donc parer un imprévu plus facilement. 

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RGPD et CNIL sur le paiement récurrent et permanent

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En France, lorsque l’on rédige un mandat SEPA (norme SEPA vu au-dessus) il est nécessaire d’y intégrer des informations bancaires afin que la procédure soit mise en place.  Ainsi que d’y ajouter un numéro de référence unique pour garder une trace du mandat. Mais il est aussi vivement conseillé de mettre dans le mandat la mention CNIL (Commission nationale de l'informatique et des libertés), cela permet au créancier d’affirmer la bonne gestion des données du même mandat. 

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Voici la mention CNIL à ajouter dans votre mandat : 

“Les informations contenues dans le présent mandat, qui doit être complété, sont destinées à n’être utilisées par le créancier que pour la gestion de sa relation avec son client. Elles pourront donner lieu à l’exercice, par ce dernier, de ses droits d’oppositions, d’accès et de rectification tels que prévus aux articles 38 et suivants de la loi n° 78-17 du 6 janvier 1978 relative à l’informatique, aux fichiers et aux libertés.”

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Alors, entre paiement récurrent et ponctuel, lequel choisir ? 

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Vous l’aurez certainement compris, le choix entre paiement récurrent ou ponctuel ne dépend que de vous et de vos besoins. Ces deux moyens de paiement sont totalement compatibles et diffèrent selon votre utilisation. Dans le paragraphe sur les avantages, nous voyons que ces deux types de paiement sont différents, les avantages de l’un vont être les défauts de l’autre.

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Par exemple :

Un inconvénient du paiement ponctuel est de perdre du temps à renouveler l’opération à chaque échéance. En effet, il faut aller à chaque échéance sur l’application ou en ligne de votre banque et de réaliser le virement souhaité. Le paiement récurrent, lui, permet d’automatiser ce processus et donc de gagner du temps. 

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Un avantage du paiement ponctuel est d’avoir une bonne gestion de ses prélèvements et de pouvoir parer un imprévu. Dans un cas de paiement récurrent, la somme vous sera débitée, en situation de crise ou non. 

Ce sont donc deux moyens distincts de régler une facture (régulières ou non). 

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Soan, l’outil qui automatise vos paiements 

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Si vous souhaitez un outil de gestion qui vous permet de réaliser des paiements ponctuels automatisés et sans commission, découvrez notre solution. Notre force réside dans la flexibilité de nos moyens de paiement. Avec Soan, vos clients bénéficient de modes de paiement innovants sans aucune commission. 

De plus, vous bénéficiez d’une vue en temps réel de vos encaissements et décaissements, vous pilotez votre trésorerie sereinement.
Petite nouveauté, vous avez la possibilité de connecter votre banque bancaire professionnel à notre plateforme grâce à notre système d’agrégation bancaire. 

Mais aussi, notre plateforme vous permet de réaliser toute votre facturation client et fournisseur. Règlez vos fournisseurs dans les temps réel et assurez une relation optimale avec ces derniers. 

Avec Soan, vous pouvez payer vos fournisseurs avec le virement sans IBAN, mais en plus vos clients peuvent faire de même. Pour cela, lorsqu’ils reçoivent votre lien de paiement, ils choisissent le virement sans IBAN, se connectent à leur banque et le tour est joué.

Concernant le lien de paiement, vous devez intégrer l’adresse email de votre client et ainsi lui envoyer le lien par le canal de votre choix : SMS, email, etc. C’est un moyen innovant qui apporte une rapidité dans vos paiements, vos clients vont très vite l’adopter. 

Encore plus simple, avec le Soan Link, il vous suffit d’inscrire le montant et d’envoyer le lien à votre client. 3 secondes seulement pour se faire payer avec Soan.

Et ce n’est pas tout, vos clients ont le choix entre plusieurs modes de paiement (et toujours sans aucune commission) :

• Carte bancaire ;
• Virement sans IBAN ;
• Prélèvement.

Vous pouvez même proposer l’escompte et le paiement échelonné jusqu’à 50 foi sans frais, pour tous vos clients en France et en Europe.

Pour approfondir les questions liées à la gestion d’entreprise, n’hésitez pas à visiter notre blog 🙂

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