Comment identifier une mauvaise gestion financière ? 

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La gestion financière ne reste pas quelque chose d’inné pour un entrepreneur qui vient de lancer son entreprise. Pourtant cela reste indispensable pour faire prospérer son activité. Une mauvaise gestion de ses finances peut avoir des répercussions très lourdes sur le développement d’une entreprise. 

Mais il est clair qu’une gestion de trésorerie ne signifie pas seulement avoir de l’argent, cela va plus loin. Il faut assurer un contrôle financier, des prévisions et une planification des dépenses et des rentrées d’argent afin d’avoir un contrôle complet de ses finances. 

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Les origines d’une gestion de trésorerie inefficace 

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Une gestion financière qui ne permet pas d’envisager l’avenir avec sérénité signifie que quelque chose ne fonctionne pas. Et le problème vient forcément de quelque part. Mais il faut dans un premier temps réussir à identifier la ou les causes afin de pouvoir les régler.
Et selon la typologie de l’entreprise et son secteur d’activité, l’origine pourra différer. Cela va de même pour la résolution du problème afin d’assurer une gestion de trésorerie en adéquation avec les enjeux de l’entreprise. 

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1. Problèmes de rentabilité entraînant des difficultés financières 

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Le premier problème qui peut venir entraver l’équilibre financier de l’entreprise reste un déficit de rentabilité. Cela peut venir d’une marge commerciale trop faible ou d’un chiffre d’affaires insuffisant afin de couvrir les dépenses. Dans ce cas-là, il faut réagir rapidement, il faut déjà s’assurer de vendre son produit / service au bon prix afin d’en dégager une marge suffisante afin de pérenniser son activité.
Sachant que la rentabilité reste le problème principal quand on parle de manque de trésorerie, il faut se rendre compte de l’importance de bien fixer son prix en adéquation avec toutes les dépenses liées. 

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2. Retards ou non-paiement des clients 

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Il est certes essentiel de payer ses fournisseurs et d’être en règle sur ces paiements, mais il est tout aussi important de se faire payer par ses clients dans les temps. Le fait d’accorder des délais de paiement avantageux à ses clients est une bonne chose pour la relation commerciale mais peut être moins bénéfique pour les finances de l’entreprise. 

Et cela empire lorsque votre client ne vous paye pas du tout, cela peut mettre en péril une entreprise assez rapidement si cette dernière ne dispose pas d’énormément de liquidités.
Pour palier ce problème, il faut toujours s’assurer une marge de manœuvre concernant les délais de paiement afin de pas se retrouver dans une situation de stress. Mais aussi en vérifiant la solvabilité de ses clients avant de s’engager dans une relation avec eux. 

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3. Gestion inadéquate des stocks provoquant des déséquilibres financiers

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Ce problème ne concerne que les entreprises ayant à gérer un stock. Mais une bonne gestion de son stock influe directement sur sa trésorerie. En effet, plus une entreprise a de stock, plus elle immobilise de l’argent et donc dispose d’une trésorerie moindre. 

Il existe différentes façons de gérer un stock selon le fonctionnement de l’entreprise.

Mais il ne faut en aucun cas négliger l’importance d’un stock bien géré dans la l’optimisation de ses finances. 

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4. Crises et événements imprévus impactant la trésorerie

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Comme nous avons pu le constater avec la crise sanitaire du Covid-19, un imprévu est vite arrivé. Bien que ces derniers soient imprévisibles, il faut tout de même se préparer à tout type de situations. Cela peut notamment être une catastrophe naturelle ou une crise financière qui paralyse totalement l’activité pendant un certain temps. 

Il est donc important d’anticiper au maximum en couvrant large les possibilités afin de ne pas être pris de court et devoir stopper son activité. 

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5. Maîtrise insuffisante des besoins en fonds de roulement

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Le BFR (Besoin en Fonds de Roulement) correspond à la somme nécessaire à une entreprise pour payer ses charges, un indicateur essentiel à prendre en compte. Il est donc essentiel de toujours garder un œil sur son BFR afin financer ses finances. Pour faire face à cette situation, le BFR peut être réduit en évitant un surplus de créances clients ou en assurant un suivi régulier de sa trésorerie. 

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Cela permettra donc de rentrer dans un pilotage agile de sa trésorerie avec la possibilité de moduler ses actions en fonction de l’état des finances. Un vrai plus pour une entreprise en plein développement qui a besoin de prendre des décisions rapidement afin de constamment rester compétitive. 

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Les répercussions d’une mauvaise gestion de trésorerie 

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D’autant plus que les répercussions d’une mauvaise gestion peuvent être très lourdes. Elles peuvent par exemple entraîner une cessation d’activité ou encore d’être contraint à une baisse de l’activité par manque de liquidités.
Ces causes peuvent également être administratives ou encore engendrer une vague de licenciement afin de pouvoir récupérer les fonds nécessaires à la survie de l’entreprise. De telles décisions sont très lourdes à prendre et peuvent arriver rapidement selon l’état de la trésorerie. Dans certains cas, il n’est pas possible d’inverser la situation dans les temps et ces répercussions deviennent inévitables. 

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Autant anticiper ces potentiels problèmes afin d’être en mesurer de pérenniser son activité. Tout en étant en capacité de se développer, que ce soit avec la sortie d’un nouveau produit, le recrutement de profils plus expérimentés ou encore une implantation dans un nouveau pays.

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Comment atténuer les conséquences d’une gestion de trésorerie inefficace ? 

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Nous avons passer en revue certaines pistes pouvant expliquer une défaillance dans la gestion financière. Évidemment, il existe une multitude d’autres sources possibles pouvant amener à un mauvais pilotage des finances.
Mais il est tout aussi important de connaître les moyens afin d’inverser la balance et de mettre sur pied une gestion efficace de sa trésorerie. 

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Accroître le chiffre d’affaires de votre entreprise 

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Pour cela, il est possible de revoir la politique commerciale de l’entreprise afin d’augmenter son chiffre d’affaires. Cela peut passer par une campagne de communication et de notoriété afin d’attirer de nouveaux clients.
Mais cette croissance peut se faire via une augmentation des tarifs, mais attention, il faut rester cohérent avec les attentes du marché. Il faut constamment avoir en tête que votre produit doit être en accord avec votre cible, cela est valable pour le tarif également. 

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Réduire l’impact des charges financières 

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Un aspect important dans la gestion de ses finances reste l’impact des charges sur la trésorerie. Selon l’entreprise, ces dernières peuvent représenter un montant très élevé, qui pourrait être réduit.
Que ce soit via une optimisation du stock, de négocier des échéances de paiement avec vos partenaires ou encore le fait de limiter les dépenses au sein du bureau. Même les plus petites actions peuvent représenter une somme importante à la fin d’année. Une somme qui pourrait servir à des projets avec une plus grande valeur ajoutée. 

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Utiliser un logiciel de gestion adapté 

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Selon le niveau de développement de l’entreprise, un logiciel spécialisé peut être utile. Bien qu’Excel soit très efficace dans la gestion de trésorerie, il n’est pas le logiciel parfait;
Soan vous permet de gérer vos finances et d’établir un vrai suivi de trésorerie avec une vue en temps réel de vos encaissements et décaissements. Ce n’est pas tout, vous pouvez également éditer des factures et des devis personnalisés et proposer des moyens de paiement innovants à vos clients. Cela permet entre autres de limiter les retards de paiement, d’autant que notre système de relances automatisé est inclus dans toutes nos offres.
N’attendez plus et choisissez Soan pour en finir avec une gestion financière inefficace. 

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Soan, la solution de gestion financière qui vous accompagne au quotidien. 

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