Le moyen de financer son entreprise grâce à ses proches

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Pour les entrepreneurs, l’argent reste le nerf de la guerre. En effet, afin de se développer, il faut financer son entreprise et son projet, parfois à l’aide d’un prêt, parfois grâce à d’autres dispositifs. Et il n’existe pas de solution de financement meilleure que les autres pour assurer la croissance de son entreprise.

Le développement de l’entreprise passera par le fait de lever du capital. Mais qu’importe le moyen de financement, il vous faudra un business-plan clair, des prévisions de trésorerie solides et une capacité à montrer comment se passera votre gestion d’entreprise afin d’arriver à lever les fonds nécessaires.

Plusieurs prêts permettent d’aider l’entreprise dans sa capacité de financement. Mais selon vos besoins, vous pourrez opter pour la Love Money.

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Qu’est-ce que la Love Money ?

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Ce terme peut être traduit littéralement par “argent de l’amour” c’est un procédé qui permet d’obtenir des fonds nécessaires au financement d’un projet.

Vos proches, votre famille et votre réseau peuvent devenir des investisseurs potentiels. Ils investissent leur propre argent, en contrepartie des mêmes avantages qu’un associé, comme des parts au capital et des droits associés. Cela permet d’avoir des fonds pour financer un projet sans forcément passer par la case banque.

Il s’agit d’un financement social qui intervient surtout en amont d’une levée de fonds ou d’une rencontre avec un Business-Angel. Elle se fait lors de la création de l’entreprise et non plus quand il s’agit d’une PME installée.

De nombreuses entreprises optent pour cette méthode afin de réunir les financements en passant par ses proches. Il n’y aura pas de notion de prêteur, car l’argent investi ne doit pas être remboursé.

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Les avantages et inconvénients principaux de la Love Money

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Un auto-entrepreneur peut faire entrer au capital autant de types de financement qu’il le souhaite. Mais il se doit d’être clair sur les modalités, notamment sur les questions d’argent qui peuvent influer sur les relations familiales et amicales. Il est conseillé d’établir un pacte d’actionnaires dont les articles précisent les droits associés aux parts et de ne surtout pas négliger les statuts de l’entreprise. Il est important que ces documents donnent une définition précise de la place de ces actionnaires dans l’entreprise.
Et parce que tous vos proches ne sont peut-être pas experts en droit des entreprises, faites l’effort d’expliquer et de faire la traduction du vocabulaire trop technique pour que chacun comprenne à quoi il s’engage.

Lever des fonds auprès de ses proches touche à l’affectif. Les entrepreneurs vont les inciter à investir dans leur projet en vantant leurs avantages et leurs forces. Mais il faut aussi mentionner les faiblesses et le risque associé, qu’ils soient explicites. Une relation de confiance est essentielle dans la méthode de Love Money.

Un des atouts importants est la proximité entre l’investisseur et l’entrepreneur. Mais cela peut devenir un défaut s’il n’y a pas assez de recul à propos du projet.

Le fait de réussir à trouver des sources de financement permet de montrer aux autres investisseurs que le projet a su convaincre et que celui-ci est crédible.

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Une différence non négligeable  

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L’autre aspect important de la Love Money comparé aux autres aides financières est la fiscalité. On s’explique. Une réduction fiscale est une diminution de l’impôt à payer en contrepartie de certaines dépenses. En investissant un apport personnel, l’investisseur est soumis à un abattement d’impôt de :

• 18 % d’abattement du montant de l’investissement réalisé entre le 1er janvier 2022 et le 17 mars 2022.
• 25 % d’abattement du montant de l’investissement réalisé à partir du 18 mars 2022.

Mais pour cela, il faut respecter deux conditions :

• L’actionnaire s’engage à garder ces titres durant 5 ans minimum.
• La souscription en numéraire doit être à destination d’une société non cotée.

À savoir : La réduction de l’impôt sur le revenu en 2022 est limitée à 50 000 euros pour une personne seule.

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Le lien entre Love Money et Crowdfunding

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Pour une entreprise, avoir des financements peut passer par le crowdfunding. Appelé aussi, financement participatif en français, il fait partie du concept de Love Money. Les porteurs de projet s’inscrivent sur une plateforme web en présentant leurs idées. Cela leur permet d’être mis en relation avec des particuliers (ou des entreprises) qui sont soucieux d’investir dans des projets. Et cela sans devoir passer par un emprunt bancaire.

De plus, l’avantage d’une plateforme de crowdfunding est triple :

1. L’avantage financier : Les premiers investissements sont faibles, la mise de départ peut être aussi faible que 5 euros selon les plateformes.
2. L’avantage logistique : Tout le monde peut participer, qu’importe son budget.
3. Et l’avantage sociétal : Les internautes choisissent des projets qui leur tiennent à cœur, dans lesquelles ils croient réellement.

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Financer son entreprise par la Love Money

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Un créateur d’entreprise peut solliciter une campagne de Love Money afin de financer son projet, lancer un nouveau produit ou service. Cela sera utile pour tester l’appétence de sa société auprès du public et de, si besoin, l’adapter selon les retours.

Cette méthode est considérée comme un coup de pouce au démarrage. Mais en fonction des besoins et des sommes récoltées, elle peut tout à fait financer entièrement un projet.

Avant de réunir le financement nécessaire via la Love money, chaque entrepreneur à ses propres critères :

• Les Business-angels ne prennent des parts uniquement dans les entreprises déjà lancées et en activité.
• Les banques exigent un apport personnel conséquent pour accorder leurs prêts (entre 30 et 50 % des besoins nécessaires au démarrage).
• Les plateformes de financement participatif exigent un objectif financier à atteindre et une date de clôture de la campagne.

Si vous n’atteignez pas la somme demandée dans les délais, vous n’obtiendrez aucun financement. Il faut bien évaluer le projet et de ne pas être trop gourmand. Après cette phase de Love money, elle pourra obtenir l’accord de la part de financeurs complémentaires pour une levée de fonds ou d’autres financements.

Pour conclure, la création d’une entreprise engendre toujours une part de risque et d’incertitude pour son créateur, qui doit porter un projet auquel, au début, il est presque le seul à croire. Dans ces moments de balbutiements du projet, il est logique de se tourner vers ses amis et sa famille pour trouver ses premiers investisseurs.

En plus de l’investissement, ce réseau pourra vous servir de guide au début, car pour aller chercher cette première mise de capital, vous aurez besoin de préciser la définition de votre projet et d’expliciter le plan que vous avez en tête afin de pouvoir défendre votre idée.

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Une aide au développement global de l’entreprise

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C’est une bonne étape pour identifier les éventuelles faiblesses et les corriger en étant encouragé par un entourage bienveillant (Il vaut mieux identifier une éventuelle faiblesse en pitchant à vos amis qu’à des investisseurs que vous sollicitez pour un prêt).

Toutefois, la souscription de titres au sein de votre entreprise fait de vos amis des actionnaires, et ce n’est pas un engagement que vous devez traiter à la légère. Ces actions leur donnent des droits qu’il faudra prendre en compte.

Enfin, ne sous-estimez pas non plus la pression que cela peut mettre sur vos épaules. Même si les prêts en Love Money sont souvent modestes, ils représentent tout de même une mise de plusieurs milliers d’euros qui peut être conséquentes pour vos proches. Le risque est que cette responsabilité prenne une place importante dans votre gestion de votre entreprise et vous guide à avancer d’une certaine manière plutôt qu’une autre.

Donc profitez de ces prêts qui lancent votre création d’entreprise, mais ne prenez pas son effet à la légère.

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Soan, la solution de gestion financière qui vous accompagne au quotidien.

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